O que fazer com muito dinheiro na sua conta

Um apostador do Estado de São Paulo ganhou sozinho o prêmio acumulado de R$ 34.172.202,25 da Mega Sena. As seis dezenas sorteadas na quarta-feira (04), pelo concurso 804, em Porto Velho (RO), foram 03, 13, 37, 47, 56 e 59.

Já pensou no que poderia acontecer se um dia, ao acordar, você descobrisse que é o feliz ganhador dos R$ 34 milhões acumulados? Para se ter uma idéia da magnitude do prêmio, basta constatar que, aplicando na poupança, o rendimento mensal aproximado será de cerca de R$ 233 mil, mais do que suficiente para se comprar vários carros populares!!

Passada a euforia, o mais importante é saber o que fazer com esta bolada, pois a única coisa a evitar é deixar esse dinheiro parado. Talvez você não acredite, mas manter este dinheiro parado significaria deixar de ganhar mais de R$ 7.500,00 ao dia, isso assumindo que o seu dinheiro fosse investido em poupança, aplicação cuja rentabilidade não pode ser considerada a mais atrativa do mercado.

Definindo uma estratégia de investimento
O primeiro passo a ser tomado é refletir que estratégia de investimento você pretende seguir. Com R$ 34 milhões no bolso, sua maior preocupação deve ser preservar este patrimônio. Por isso, aconselhamos que grande parte do seu patrimônio seja aplicada em investimentos menos agressivos, nos quais você consiga uma boa remuneração sem correr riscos exagerados.

Dentro desta categoria, incluímos os CDBs Pós-fixados, os fundos referenciados DI, os fundos de renda fixa tradicional e, por que não, os imóveis. Para quem quer correr um pouco mais de risco, mas tem a preservação como maior prioridade, também é possível investir nos fundos de renda fixa crédito. Com perfil semelhante aos fundos de renda fixa tradicional eles direcionam parte dos seus recursos para títulos privados, o que possibilita um retorno mais atrativo, mas embute riscos maiores.

Acreditamos que você deve aplicar uma parcela menor deste montante em investimentos de perfil mais agressivo, que tenham como objetivo o crescimento do seu patrimônio. Como estamos falando de uma quantia bastante elevada, mesmo aplicando todo o dinheiro em poupança, você garantiria uma renda mensal mais do que suficiente para assegurar um padrão de vida bastante elevado. Por isso, correr riscos desnecessários não parece recomendável.

Realizando seus sonhos de consumo
Diante de tanto dinheiro, é provável que você queira dedicar uma parcela desse montante para realizar seus sonhos de consumo, incluindo uma nova casa, carro, viagens etc. Apesar de ter dinheiro para comprar tudo o que você sempre teve vontade, não deixe de cuidar do seu patrimônio, pois só assim você vai conseguir manter este novo padrão de vida por muitos anos.

A primeira coisa a decidir é de quanto você precisa para realizar seus sonhos de curto prazo. Provavelmente R$ 2 milhões sejam suficientes. Com esta bolada você pode comprar uma casa nova, carros, ajudar a família e os amigos, além de poder tirar longas férias para pensar em como gastar o restante. Porém, não se esqueça de investir o resto do dinheiro antes das férias! Lembre-se dos R$ 7.500,00 que você perde a cada dia que deixa o dinheiro parado.

Preservação deve ser maior preocupação
Vamos partir agora para a decisão de onde investir a parcela do patrimônio que queremos preservar, ou seja, onde você vai investir de forma mais conservadora. Depois de gastar R$ 2 milhões realizando seus desejos de consumo, restam "apenas" R$ 32 milhões dos quais sugerimos que 70% sejam alocados de forma mais conservadora.

A maior parte destes investimentos deve ser aplicada em fundos DI, que investem em títulos do Governo Federal e têm rentabilidade pós-fixada: isto significa que, se as taxas de juros subirem, sua rentabilidade também sobe. No atual cenário de queda das taxas de juros, esses títulos podem oferecer retorno ligeiramente inferior ao dos fundos de renda fixa, mas em troca oferecem risco mais baixo. Assim acreditamos que valha a pena direcionar 25% dos recursos para essas aplicações.

Para completar a parcela destinada à preservação do patrimônio, sugerimos investir 25% do valor total em fundos de renda fixa tradicional, que investem em títulos pré-fixados e devem ter desempenho ligeiramente melhor em um cenário de queda dos juros como previsto.

Acreditamos que o mercado de imóveis mereça uma parcela de 20% do total. Uma boa alternativa pode ser a compra de conjuntos comerciais, que proporcionam um bom retorno através do recebimento de aluguéis mensais (mais ou menos de 0,8% a 1,0% bruto ao mês), além da solidez do investimento.

Riscos calculados
Vamos agora à parcela dos investimentos em que o objetivo é aumentar o seu patrimônio. De forma geral, esses investimentos têm um perfil de risco mais agressivo mas, por outro lado, apresentam um desempenho de longo prazo muito superior às aplicações mais tradicionais.

Com base nisso, aconselhamos que não mais do que 30% do seu patrimônio seja aplicado desta forma. Provavelmente você poderá trocar seu iate por um ainda maior em pouco tempo...

Para quem não tem muito apetite por risco, talvez seja interessante optar pelos fundos multimercados antes de investir em fundos de ações. A diferença é que, nos multimercados com renda variável, somente 49% dos recursos podem estar direcionados ao mercado de ações, de forma que a sua exposição é menor. Já nos fundos de ações, a totalidade dos recursos é investida neste mercado.

Acreditamos que você deve investir cerca de 20% do total em fundos multimercados ou fundos de ações, já que ambos têm apresentado uma performance de longo prazo bastante acima dos fundos de renda fixa. Se você não tem medo de correr riscos, pode valer a pena direcionar parte deste montante, cerca de 5%, para aplicações de perfil bastante agressivo, como os fundos de ações ativos ou os multimercados alavancados. Senão, coloque esta quantia integralmente em fundos de ações indexados, ou fundos multimercados com renda variável, mas sem alavancagem.

Por fim, sugerimos um investimento de 10% em fundos cambiais, ou FIEX, que são as melhores alternativas, caso você queira investir parte do seu dinheiro em moeda estrangeira. Nestes fundos, você indiretamente investirá em títulos públicos atrelados ao dólar ou em instrumentos de dívida do Governo Federal que negociam no mercado internacional e são denominados em dólares. Estes investimentos, além de permitirem que você ganhe caso o real se desvalorize em relação ao dólar, também pagam juros bastante interessantes.

A tabela abaixo resume nossa estratégia de investimentos. No que diz respeito à instituição financeira onde você pode investir seu dinheiro, tente concentrar a grande maioria do seu patrimônio em instituições de renome, com um passado e compromisso de solidez. Boa sorte !!

Alocação %
Manutenção do Patrimônio 70%
Fundo DI 25%
Fundo Renda Fixa 25%
Imóveis 20%
Aumento do Patrimônio 30%
Fundo Cambial 10%
Fundo Ações Passivo/
Multimercado com RV 15%
Fundo Ações Ativo/
Multimercado Alavancado 5%
Total 100%

Essa alocação se refere apenas aos R$ 32 milhões investidos, e não considera os R$ 2 milhões que seriam destinados ao consumo.