1. Seja racional
Procure tomar decisões embasadas, que levem em consideração suas possibilidades de pagamento.
2.Conheça sua situação
Faça um orçamento pessoal. Anote seus ganhos e todos os gastos, orçamentos por áreas como saúde, lazer e educação.
3.Corte os supérfluos
Quase todo mundo tem gastos fixos e supérfluos que podem ser cortados, mesmo que temporariamente, sem grande prejuízo para o padrão de vida da família.
4. Aumente seus ganhos
Se não há possibilidade de fazer horas extras ou trabalhos externos, venda alguns de seus bens. É melhor ficar num imóvel menor ou sem carro do que ter de vendê-los correndo para pagar dívidas.
5. Priorize dívidas caras
Faça um levantamento de todas as dívidas e juros. Troque dívidas com juro alto por outras com taxas menores, como o crédito com desconto em folha.
6. Não existe dinheiro fácil
Não falta oferta de crédito para quem está apertado, mas geralmente os juros serão mais altos e aumentarão o rombo.
7. Negocie com o banco
Acredite: os bancos não têm interesse em ver você quebrar até porque isso significa prejuízo para eles. Fale com o gerente e busque solução que seja aceitável para os dois lados.
8. Não se iluda com o crédito
Conquistar crédito para pagar dívidas pode dar a falsa sensação de que você pode voltar a gastar como antes, quando na verdade só está adiando e aumentando o problema.
