A concessão de crédito desempenha um papel crucial no mundo do varejo, afetando diretamente a lucratividade e o crescimento das lojas. Por isso, este artigo se propõe a auxiliar na compreensão dos bastidores do processo de análise de crédito, sob a perspectiva do lojista, revelando informações e fatores essenciais sobre o que as lojas consultam para abrir crediário.
Para os lojistas, compreender os critérios utilizados pelas instituições financeiras e de crédito na concessão de crédito aos clientes é fundamental. Essa compreensão permite tomar decisões mais informadas e, por vezes, estratégicas, contribuindo para uma gestão mais eficiente e assertiva no que diz respeito ao fornecimento de crédito aos consumidores.
O PAPEL DO CREDIÁRIO NO VAREJO
O crediário desempenha um papel fundamental no setor varejista, desbloqueando oportunidades significativas tanto para os consumidores quanto para os próprios varejistas. Para os clientes, o crediário muitas vezes serve como uma ferramenta essencial para adquirir bens e serviços de maior valor sem a necessidade de um pagamento imediato. Isso não apenas aumenta o poder de compra do consumidor, mas também permite que eles espalhem os custos ao longo do tempo, tornando produtos mais caros em produtos mais acessíveis.
Por outro lado, para os varejistas, o crediário pode impulsionar as vendas, a fidelização de clientes e o crescimento do negócio. Ele atrai uma base mais ampla de clientes, incluindo aqueles que podem não ter os meios financeiros para comprar produtos sem essa opção de crédito.
Além disso, o crediário consegue proporcionar uma fonte adicional de receita por meio de juros e taxas associadas ao financiamento, contribuindo, assim, para a rentabilidade das operações varejistas.
O QUE AS LOJAS CONSULTAM PARA ABRIR CREDIÁRIO?
Quando uma loja decide abrir um crediário para um cliente, ela geralmente realiza uma série de consultas e verificações para avaliar a elegibilidade e o risco associado à concessão de crédito. Aqui estão os principais aspectos que mostram o que as lojas consultam para abrir crediário:
1. HISTÓRICO DE CRÉDITO DO CLIENTE
Primeiramente, as lojas geralmente consultam agências de crédito para acessar o histórico de crédito do cliente. Isso inclui informações sobre empréstimos anteriores, cartões de crédito e outros compromissos financeiros. O objetivo é verificar se o cliente possui um histórico de pagamentos em dia ou se tem inadimplências passadas.
2. PONTUAÇÃO DE CRÉDITO
Em segundo lugar, as lojas também consideram a pontuação de crédito do cliente. Esta é uma medida numérica que avalia o risco de crédito com base em fatores como histórico de pagamento, dívidas pendentes e tempo de crédito. Uma pontuação mais alta geralmente indica menor risco.
3. RENDA E CAPACIDADE DE PAGAMENTO
Avaliar a renda do cliente é crucial para determinar se ele tem a capacidade financeira de pagar as obrigações do crediário. As lojas geralmente pedem comprovantes de renda, como contracheques ou declarações de imposto de renda.
4. DOCUMENTAÇÃO DE IDENTIDADE
É comum que as lojas solicitem documentos de identificação, como RG, CPF e comprovante de residência, para verificar a identidade do cliente e garantir que as informações fornecidas sejam precisas.
5. HISTÓRICO DE COMPRAS NA PRÓPRIA LOJA
Se o cliente já fez compras na loja anteriormente, seu histórico de compras pode ser considerado. Um histórico de compras positivo pode aumentar as chances de aprovação.
6. POLÍTICAS INTERNAS DA LOJA
O que as lojas consultam para abrir crediário é influenciado pelas próprias políticas internas de concessão de crédito de cada loja. Isso pode incluir critérios específicos, como limites de crédito, prazos de pagamento e requisitos adicionais.
7. FINALIDADE DO CRÉDITO
As lojas também podem perguntar qual é a finalidade do crédito. Por exemplo, se o cliente está buscando crédito para comprar um bem durável, como um eletrodoméstico, isso pode influenciar as condições de crédito oferecidas.
8. GESTÃO DE RISCOS
As lojas geralmente têm equipes de análise de crédito que usam modelos estatísticos para avaliar o risco de inadimplência. Isso ajuda a ajustar os termos do crediário de acordo com o nível de risco percebido.
9. CONFORMIDADE REGULATÓRIA
As lojas devem garantir que estão conforme todas as regulamentações locais e nacionais relacionadas à concessão de crédito, como leis de proteção ao consumidor.
10. COMUNICAÇÃO COM O CLIENTE
Durante o processo de análise de crédito, as lojas podem entrar em contato com o cliente para obter informações adicionais ou esclarecimentos sobre sua aplicação.
Perguntas Frequentes
1- Quais documentos são exigidos para abrir crediário?
Geralmente, as lojas solicitam RG, CPF e comprovante de residência. Algumas também pedem comprovante de renda para validar a capacidade de pagamento.
2- As lojas consultam SCPC, SPC Brasil e Serasa para liberar crediário?
Sim. A maioria realiza consulta de crédito no crediário em órgãos como SCPC, SPC Brasil e Serasa para verificar o histórico de inadimplência.
3- É possível abrir crediário com nome sujo?
Na maior parte dos casos, não. Restrições no CPF costumam impedir a aprovação, mas algumas lojas podem oferecer condições diferenciadas dependendo da política interna.
4-Quanto tempo demora a análise de um crediário?
O tempo varia conforme o processo de cada loja. Com sistemas automatizados, a aprovação de crediário pode sair em poucos segundos, direto na tela do vendedor.
Por: Jeison Schneider
