Muitas pessoas não sabem como administrar o dinheiro e driblar dificuldades ou maus hábitos financeiros, mas é possível mudar essa postura e ter melhores resultados nas suas finanças. Com as dicas certas, você pode ter comportamentos mais saudáveis. Ao fazer isso, há chances de aproveitar diversas vantagens.
Ao fazer isso, há chances de aproveitar diversas vantagens. Por exemplo, você pode conquistar mais tranquilidade financeira e se sentir mais seguro diante de imprevistos. Além disso, as compras por impulso tendem a deixar de ser um problema no seu orçamento.
Quer entender como mudar hábitos e melhorar sua administração financeira? É só continuar a leitura e conferir 14 dicas práticas para conquistar esse objetivo!
Por que é importante fazer uma boa administração das finanças pessoais?
Para começar, você deve saber a importância da boa administração do dinheiro. Afinal, por que mudar seus hábitos se você não sabe as vantagens que virão disso, concorda? Nesse sentido, o primeiro grande benefício é ter uma vida financeira tranquila.
A boa administração das finanças permite que você gaste menos e monte reservas de dinheiro — o que oferece mais segurança diante de imprevistos. Ademais, é possível investir para alcançar objetivos e realizar sonhos que agora podem parecer distantes.
Gerenciar bem o dinheiro também ajuda a ter mais equilíbrio emocional e mesmo se relacionar melhor com a sua família. Isso porque a dificuldade financeira pode trazer discussões e problemas, distanciando relacionamentos.
Perceba que só existem vantagens em cuidar melhor do seu dinheiro. Assim, você corre menos riscos de tomar decisões ruins, se endividar e ter problemas profissionais ou pessoais. Com a organização financeira, fica mais fácil ter um bom estilo de vida.
Como administrar bem o seu dinheiro? Veja 14 dicas
Todo hábito leva tempo para ser estabelecido. Afinal, trata-se de um comportamento aprendido e repetido muitas vezes. Por isso, é possível modificar seus hábitos e aprender comportamentos financeiros mais saudáveis — mas você precisa ter paciência.
Confira as dicas para auxiliar nesse processo!
1. Identifique os hábitos que quer mudar
O primeiro passo para sua mudança é saber exatamente o que você deseja ou precisa modificar. Do contrário, sem entender qual é o destino desejado, fica difícil saber como chegar até ele. Então comece por uma reflexão sobre a sua rotina e hábitos atuais.
Isso porque cada pessoa tem hábitos financeiros diferentes. Algumas podem fazer compras por impulso, outras gastam mais dinheiro ajudando a família e há quem não mantenha controle dos recursos, por exemplo. É preciso saber qual é sua realidade para entender o que precisa ser modificado.
Considerando os exemplos, as primeiras pessoas podem necessitar de maior controle para evitar compras não planejadas, enquanto as que despendem dinheiro para a família podem precisar aprender a dizer não.
2. Tenha barreiras para maus hábitos
Depois de identificar os hábitos que você quer mudar, é hora de criar barreiras para que eles parem de acontecer ou, pelo menos, se tornem mais difíceis. Isso é necessário porque não é fácil deixar hábitos que estão com você há muito tempo.
Se você faz compras por impulso, por exemplo, não é apenas a decisão de evitá-las que tornará possível não gastar dinheiro sem controle. Na verdade, o hábito é tão forte que provavelmente será maior que sua boa intenção.
Por isso, vale a pena pensar em formas de se proteger desses impulsos. Sair sem levar o cartão de crédito é uma dica para quem quer se controlar. Da mesma forma, evitar ir a shoppings é interessante se você não quer gastar mais do que deve.
3. Conheça suas crenças financeiras
Quem acredita que as decisões financeiras são apenas racionais está enganado. A verdade é que existe uma área da psicologia (psicologia econômica) que mostra o quanto suas emoções e crenças interferem na forma como você gasta o seu dinheiro.
Imagine que você pretende economizar, mas todos os seus amigos estão indo em um novo restaurante bem mais caro. Se você tem a crença de que precisa pertencer ao grupo e não pode abrir mão dos prazeres, é provável que acabe indo, mesmo não querendo gastar.
Isso mostra o quanto é importante identificar as suas crenças. Existem diversos exemplos que podem prejudicar o seu planejamento, como achar que você não é capaz de fazer mais dinheiro, que economizar é muito ruim, que organização financeira é difícil ou que só ricos investem.
4. Identifique seus objetivos
Depois de conhecer seus hábitos e as crenças que os sustentam, será hora de pensar nos seus objetivos. Afinal, existem metas motivando você a mudar. Ter elas em mente ajudará a manter a disciplina em momentos difíceis.
Então pense naquilo que mais te incentiva. Para que você quer ter mais dinheiro sobrando? Sua busca é por tranquilidade financeira? Você deseja realizar sonhos, como uma grande viagem ou a compra de um imóvel? Quer sair das dívidas?
Tente estabelecer metas específicas e mensuráveis. Desse modo, é possível acompanhar sua evolução ao longo do tempo. E não se esqueça de colocar objetivos realistas para que você não fique desmotivado.
5. Veja o que é prioridade na sua vida
É possível que você estabeleça muitos objetivos ao pensar no que deseja conquistar. Isso não é necessariamente um problema, mas é preciso ter em mente que o dinheiro é finito. Como resultado, ter muitos sonhos a realizar de uma vez só pode parecer difícil e acabar com a sua disciplina.
A melhor dica para contornar essa dificuldade é estabelecer prioridades. Pense o que você deseja conquistar primeiro e avalie também o prazo para cada meta. Em geral, vale começar com um foco maior naquelas de curto prazo.
De preferência, busque ter pequenas vitórias, pois elas ajudam a ter motivação para o restante da jornada. Ademais, vale a pena montar um quadro com os seus sonhos e prioridades. Assim, você pode olhar para ele sempre que precisar de mais foco.
6. Busque educação financeira
A educação financeira muda vidas. Isso porque ela permite entender melhor qual é sua relação com o dinheiro e que hábitos estão influenciando na sua rotina. Depois, fica mais fácil agrupar os conhecimentos para buscar melhorar a sua relação com as finanças.
Felizmente, é muito simples encontrar bons conteúdos de finanças. Você está fazendo isso agora mesmo, ao ler o texto do nosso blog. Ainda é possível contar com cursos, vídeos, livros, filmes e muito mais.
Tenha cuidado com a qualidade do conteúdo que você consome — seja gratuito ou pago. Afinal, muitas pessoas podem estar compartilhando informações que não são corretas ou não ajudarão você a conquistar os seus objetivos. Então tenha senso crítico na hora de trilhar a sua jornada de conhecimento.
7. Monte seu orçamento
A educação financeira ajudará você a saber a importância de planejar o orçamento. Se você deseja administrar melhor o seu dinheiro e mudar hábitos financeiros, ele será fundamental para entender como estão suas finanças hoje.
O orçamento é uma ferramenta que lista todos os seus ganhos e gastos. Logo, ele permite avaliar suas escolhas e entender se é necessário economizar dinheiro ou buscar mais fontes de renda, por exemplo. Para tanto, é preciso registrar todas as informações.
Isso pode ser feito em um caderno ou aplicativo. Separando um tempo para atualizar e avaliar seu orçamento, você poderá saber exatamente quais são as entradas e saídas. Com essa visão, será mais fácil tomar decisões acertadas e melhorar os seus hábitos financeiros.
8. Controle gastos
Um passo indispensável para saber como administrar dinheiro é ter controle sobre os seus gastos. Afinal, de nada adianta avaliar seus hábitos e crenças, buscar educação financeira e montar seu orçamento se você não pretende tomar decisões estratégicas.
Qualquer escolha de gasto precisa ser corretamente avaliada e embasada. Nesse cenário, as compras por impulso ainda podem acontecer, mas você deve se esforçar para aumentar as chances de ter apenas gastos planejados.
Assim, você poderá seguir a máxima: não gaste mais do que ganha. E podemos ir além: não gaste tudo o que ganha. Se não sobra dinheiro, a vulnerabilidade diante de problemas da vida aumenta, tornando essencial economizar mensalmente.
9. Use o cartão de crédito com inteligência
Talvez um obstáculo que você tenha no controle de gastos é o uso do cartão de crédito. Embora ele possa ser uma ótima ferramenta de planejamento de compras, nem sempre a solução cumprirá esse papel. Ao contrário: muitas pessoas se desorganizam no momento de pagar as faturas.
Uma maneira de evitar problemas é não ter muitos cartões. Tente se manter apenas com um cartão para concentrar melhor a análise dos gastos. Ademais, acompanhe sempre os registros da fatura e se certifique de ter o dinheiro para pagá-la por completo a cada mês.
Se você se descontrola com o cartão, tente limitar o uso dele. Pagar suas compras em dinheiro ou débito pode ser melhor. Ademais, tenha cuidado para não acumular parcelas. Elas aumentam as chances de gerar valores elevados na fatura, levando ao endividamento.
10. Pague-se primeiro
Muitas pessoas esperam sobrar dinheiro no fim do mês para começar uma reserva. Contudo, é bastante comum que essa sobra não exista — e a tendência é que esse cenário não mude. Afinal, ter dinheiro na conta estimula que ele seja gasto.
Por isso, há um conselho no mercado financeiro que diz para você se pagar primeiro. Ou seja, você deve definir um valor para poupar e tirar ele da sua conta logo no início do mês ou após receber a sua remuneração. Desse modo, deixe disponível apenas o montante que pode ser usado.
Ao se pagar primeiro, a chance de gastar todo o salário é reduzida e sua reserva poderá começar a ser montada com mais tranquilidade. Outra dica é ter uma conta separada para guardar esse dinheiro — de preferência, em um investimento.
11. Invista seu dinheiro
Investir é um ótimo hábito financeiro para quem deseja entender como administrar seu dinheiro com mais eficiência. Isso acontece porque o investimento permite que seu patrimônio se multiplique, fazendo com que o dinheiro trabalhe para você.
Ao buscar mais educação financeira, você certamente encontrará conteúdo sobre investimentos. Há diversos artigos sobre isso aqui no blog do BTG. Inclusive, você pode usar sua conta conosco para começar a investir.
Porém, antes, é preciso adotar alguns cuidados. Por exemplo, é preciso conhecer seu perfil de investidor para avaliar como você lida com o risco. Além disso, busque saber mais sobre os principais tipos de investimentos antes de decidir como alocar seu dinheiro.
12. Busque melhorar de vida
Nem sempre controlar os gastos e começar a poupar valores menores será suficiente para mudar a sua vida financeira. Nesse caso, é interessante buscar formas de ampliar os seus ganhos, como ao se desenvolver na carreira.
Vale a pena investir em conhecimento para que você possa crescer profissionalmente ou abrir um negócio, por exemplo. Essas estratégias podem ajudar a conquistar um futuro com mais recursos e impulsionar o crescimento do seu patrimônio.
Você também pode buscar formas de fazer renda extra, para ter um fluxo financeiro melhor. Para tanto, é possível dar consultorias, ministrar cursos ou vender itens.
13. Reveja seus hábitos quando necessário
Mudar hábitos e administrar melhor o seu dinheiro não deve ser um esforço pontual. Pelo contrário, é necessário acompanhar as mudanças e rever seu planejamento com frequência. Inclusive, os seus sonhos também podem mudar com o tempo.
Desse modo, o acompanhamento é essencial para ajustar e melhorar sua estratégia. Se uma tentativa de mudar hábitos não está sendo tão eficiente, você pode tentar modificar o contexto. Assim, será possível traçar novas rotas para chegar aos seus objetivos.
Lembre-se de ter resiliência e não desistir frente ao primeiro obstáculo. A mudança de hábitos não é fácil, mas é possível. Para isso, tente, avalie a tentativa e recomece se precisar. Ao longo do tempo ficará mais fácil fazer as mudanças que você deseja.
Neste conteúdo você conferiu 14 dicas que podem mostrar como administrar seu dinheiro da melhor forma. Seguindo essas orientações, ficará mais fácil mudar seus hábitos financeiros e ter bons resultados com o planejamento das suas finanças!
Por: BTG Pactual
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