Você sabe para onde vai seu dinheiro todos os meses? Ou, quando olha sua conta no banco, parece que foi tudo embora e você nem sabe como?
A verdade é que estamos cercados de “ladrões” todos os dias. Não estamos falando de criminosos que furtam sua carteira sem você notar, mas dos hábitos e gastos que são verdadeiros larápios do seu orçamento.
Evitar esses comportamentos e provocar algumas mudanças pode ajudar você e sua família a saírem de uma situação de dívidas e iniciar um melhor planejamento financeiro. No mês passado, o percentual de famílias endividadas no Brasil era de 65,3%, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).
Quem acompanha os ganhos e os gastos com atenção consegue identificar esses roubos de orçamento. Já falamos aqui no Valor Investe sobre como organizar sua vida financeira e sobre analisar como é a sua relação com o dinheiro.
Veja quais desses ladrões de orçamento você tem na sua vida e como livrar-se deles:
1 -Tarifas bancárias
Em 2019, os brasileiros pagaram mais de R$ 29 bilhões aos cinco maiores bancos apenas em pacotes e serviços de conta corrente. Você contribuiu com esse valor?
É essencial verificar qual o seu tipo de conta corrente, o que seu pacote inclui e se você realmente precisa de todos os serviços incluídos: saques, transferências, consultas, DOCs e TEDs, cheques…
Atualmente, todo banco é obrigado a oferecer um pacote de serviços essenciais gratuitos, com cartão de débito, quatro saques por mês, duas transferências, dois extratos impressos e acesso à consulta do saldo pela internet.
Além da cesta de serviços da conta, aproveite para verificar a anuidade do seu cartão de crédito e outras tarifas, como seguro e complementos. Ter o cartão de crédito como aliado das suas finanças é uma forma de acompanhar os gastos. E pagar o cartão em dia, sem estourar o limite, possibilita pedir desconto ou isenção da sua anuidade.
2 - Contas atrasadas
Para atraso no pagamento de aluguel, a lei permite a cobrança de multa de 10% do valor da dívida mais 1% por mês devido. Para o condomínio do prédio, em geral, a multa é de 2% do valor mais 1% ao mês.
Para o cartão de crédito, a multa também é de 2% do total mais 1% ao mês. No entanto, o que vai pesar são os juros do rotativo, que chegaram a 287,1% em dezembro de 2018, segundo o Banco Central.
●Seja de 10% ou 1%, pagar contas com atraso significa perder dinheiro. Na sua planilha do planejamento financeiro, inclua as datas de todas as contas e coloque também na agenda do seu celular. Se não é possível programar os pagamentos, tire um dia antes dos vencimentos para quitar todos os boletos.
Se a questão é o dinheiro já estar apertado na época de alguma conta grande, peça para alterar o vencimento e deixe todos no mesmo período do mês, de preferência, logo após o dia do pagamento.
3 - Energia elétrica
Depois do chuveiro elétrico e do ar condicionado, secadora de roupas, ferro de passar e geladeiras antigas estão entre os aparelhos que mais consomem energia.
Nesse item, não há outra solução a não ser ter consciência sobre o uso mais comedido e economizar: reduzir o tempo dos banhos; colocar o chuveiro na posição Verão nos dias quentes; tirar os eletrônicos do modo stand-by; trocar lâmpadas incandescentes e fluorescentes por LED; programar o ar condicionado para 20 ou 21 graus, ao invés de 17; etc.
4 - Celular, serviços e assinaturas
Ao iniciar a organização da sua vida financeira, você precisa reunir todos os boletos e faturas. Essa é o momento para visualizar as cobranças e, na sequência, ligar para operadora de telefonia e celular, empresa de internet, TV a cabo e outros serviços de assinatura para tentar negociar uma redução das tarifas ou dos planos.
Avalie com o atendimento se há opções mais baratas que atendem as suas necessidades. Se é cliente antigo, use esse argumento. E se não houver negociação, mude de operadora. Infelizmente, sempre há mais vantagens para novos clientes do que para a manutenção dos antigos.
Aproveite também para rever as assinaturas e contas que estão em débito automático ou cobradas no cartão: serviços de streaming de música, filmes e séries, games, livros e revistas, etc. Como a maioria dessas tem valor fixo, a melhor atitude é reavaliar a assinatura dos mais utilizados e cancelar os outros.
5 - Plano da academia
Sinceridade: você está pagando a mensalidade da academia e utilizando regularmente as instalações, ou nem se lembra mais onde fica o bebedouro?
Todos precisam se exercitar para manter a saúde e envelhecer bem, não há o que discutir. No entanto, se sua meta é reduzir gastos para controlar sua saúde financeira, essa pode ser a hora de cancelar o contrato com a academia e buscar alternativas, como caminhar em algum parque da cidade, pedalar ou buscar grupos gratuitos de corrida e treinamento funcional.
6 - E-mails de promoções e passeio em lojas
Mensagens de promoções de lojas, notificações de apps de compras, ligações da vendedora simpática, folheto das ofertas do shopping center… Tudo isso leva a compras por impulso.
Para evitar gastar de forma impulsiva, cancele os e-mails de e-commerce e desative as notificações dos aplicativos. Evite contextos consumistas, como passear em áreas de comércio e entrar em lojas sem razão especial, apenas para "dar uma olhadinha". A consequência positiva virá na próxima fatura do cartão.
7 - Mercado sem lista de compras
Existe uma arquitetura por trás dos supermercados que deseja apenas levar o consumidor a gastar mais. Por isso, fazer compras de forma consciente deve ser uma ação contra as compras por impulso.
Antes de sair de casa, confira a despensa e faça a lista com os itens necessários. Separe uma coluna extra da lista para tudo o que é supérfluo ou do gosto pessoal. Ao listar todas as guloseimas, seu cérebro vai entender que não precisa de tudo aquilo e você pode selecionar melhor.
No supermercado, evite cair na tentação das promoções supostamente imperdíveis. Aquele produto pode até estar barato ou parece valer a pena o "leve 5, pague 4". Mas se você não for consumi-lo logo, ele pode passar do vencimento e sua economia acaba virando prejuízo.
Ao chegar em casa com compras, coloque os produtos mais antigos na frente, para que você utilize antes o que está mais perto do prazo de validade.
Aproveite para baixar os apps de supermercados que listam ofertas; após algum tempo, com os dados dos seus hábitos, haverá promoções de produtos que costuma comprar. Mas, novamente, desative as notificações.
8 - Pequenos 'ladrões' do cotidiano
Organizar a vida financeira exige acompanhar os gastos do dia a dia, incluindo as pequenas compras e valores baixos que, somados, fazem uma grande diferença no final do mês.
Sobremesa todos os dias, o cafezinho depois do almoço, um lanchinho no meio da tarde, uma garrafa de água, uma capinha nova para o celular, um novo creme para cuidado pessoal antes de acabar com os que você já tem em casa… São todos pequenos larápios de dinheiro que passam incólumes no dia a dia.
Em regiões com muitas empresas e escritórios, como as avenidas Faria Lima e Paulista, em São Paulo, um cafezinho em um restaurante não custa menos de R$ 3,50. Na média de 21 dias úteis do mês, você tomou R$ 73,50 em café. E esse é apenas um exemplo de como controlar os pequenos gastos faz diferença na soma total.
Outros criminosos fichados na fatura do seu cartão de crédito são os aplicativos para pedir comida e de transporte. A solução para combatê-los é tentar cozinhar mais em casa, usar o transporte público e pedir carona, ao invés de chamar um carro no app só para você.
Combater esses hábitos e gastos ladrões é um esforço que vale a pena quando o resultado é dinheiro na conta no final do mês.
